1. Вопросы по здоровью у вас или ваших близких
Никто не любит думать о возможных проблемах со здоровьем, но также никто не застрахован от них. Даже если вы абсолютно здоровы, помощь может неожиданно понадобиться вашим родственникам. Наличие финансовой подушки окажется спасительной как для вашего здоровья, так и для семейного бюджета.
2. Увольнение или потеря бизнеса
Причиной увольнения могут стать события, которые вы можете совсем не ожидать. Даже если вы уверены, что трудоустроены в стабильной компании, все может измениться в один момент: банкротства, новые конкуренты, пандемии, автоматизация труда. Подушка финансовой безопасности поможет вам с легкостью пережить период поиска новой работы.
3. Срочный ремонт, бытовые аварии, крупные штрафы
От подобных проблем также мало кто застрахован. Вас могут затопить соседи, может случиться пожар или авария, требующая вложений в ремонт авто. Непредвиденные расходы могут на месяцы или годы загнать вас в кредиты и повлиять на уровень жизни.
Это лишь часть множества сценариев, при которых вам необходимо будет задействовать финансовую подушку безопасности. Деньги решают массу проблем, а их отсутствие в нужный момент — основная причина тяжелых жизненных ситуаций. Финансовая подушка — ваш спасательный круг для решения возникающих проблем.
Как рассчитать размер финансовой подушки
Финансовая подушка безопасности рассчитывается индивидуально, исходя из ваших средних ежемесячных расходов. Существуют различные мнения относительно размера финансовой подушки, поэтому обычно выделяют 2 типа в зависимости от суммы:
- Малая финансовая подушка — покроет все ваши расходы на 3 месяца.
- Большая финансовая подушка — обеспечит вас на пол года привычного уровня жизни.
1. Подсчитайте свои расходы на месяц.
Выпишите все свои траты при нормальной размеренной жизни. В этот список можно включить и графу со значительными дополнительными расходами, особенно, если в семье есть дети. Нужно учесть долговые обязательства по кредитам.
2. Умножьте полученную сумму на количество месяцев, которые будет покрывать финансовая подушка.
Например, вы хотите создать большую подушку безопасности на полгода, а ваши месячные траты составляют 40 000 рублей, то комфортный для вас размер подушки составляет 240 000 рублей. Малая подушка безопасности на 3 месяца составит 120 000 рублей.
3. Составьте удобный план месячных отчислений в свой резервный фонд.
Классическим является вариант, когда вы откладываете 10% своих доходов в копилку сразу при получении. В отдельных культурах эта «десятина» уже давно считается традиционной для семей.
Но в реальной жизни просто откладывать 10% — не самая правильная стратегия. Ведь без сложных подсчетов становится ясно — за 10 месяцев вы накопите подушку только на 1 месяц, а шестимесячная будет копиться 5 лет. Но ведь подушка безопасности — это инструмент финансовой защиты, а не цель всей вашей жизни. Поэтому в начале создания собственной копилки на первые месяцы рекомендуем подходить к этому более активно.
Как сформировать финансовую подушку
Планомерное создание финансовой подушки безопасности для человека, который задался такой целью, начинается с поиска способов откладывания денег в копилку. Подумайте над дополнительным заработком.
У вас есть навыки и знания, которые можно применять для пусть небольшого, но нужного для себя заработка кроме основной работы. Отправляйте все дополнительные доходы на пополнение резервного фонда.
Пройдитесь по личному или семейному бюджету. В нем могут быть пункты, расходы на которые можно сократить. Освободившиеся средства будут отправляться в ваш резерв. Пересмотрите расходы, чтобы выделять на подушку безопасности более 10% без ущерба для себя.
Премии, бонусы зачисления и неожиданная прибыль отправляются в подушку безопасности.
Те деньги, на получение которых вы не могли рассчитывать при составлении месячного бюджета, сама судьба велела отправить в то место, откуда вы сможете их взять когда это понадобится.
Используйте современные средства финансового планирования.
В свободном доступе есть масса удобных инструментов, сервисов контроля личных финансов и инвестиций, для планирования бюджета и пошагового достижения назначенных целей, среди которых формирование финансовой подушки безопасности.
Сервисы контроля личных финансов и инвестиций дают возможность концентрировать внимание на своей цели, оптимизировать ежедневные расходы, выбирать правильную стратегию ведения бюджета, чтобы быстрее сформировать свой резервный фонд.
Где и как лучше хранить
Основные требования к финансовой подушке безопасности — ее ликвидность, то есть возможность быстрого получения средств без задержек и дополнительных условий. Тут сразу вспоминается вариант с хранением наличных денег у себя дома в надежном месте. Но не стоит закрывать глаза на следующие минусы:
- Деньги будет съедать инфляция.
Уменьшение покупательской способности денег — перманентный процесс. Если они просто лежат у вас дома, то постепенно их стоимость будет падать. - Слишком велик соблазн потратить «чуть-чуть».
Можно немного занять у самого себя, а потом самому с собой договориться и не отдавать. Когда наличные просто лежат под рукой, нужна сила воли, чтобы не взять немного на внезапно понадобившуюся покупку. - Деньги из дома могут быть украдены.
Квартирные воры, как правило, знают типичные места тайников в домах у людей. Вряд ли вы придумали что-то настолько инновационное, что преступник с опытом не сможет найти. Отчасти эту проблему решает прочный сейф и хорошая система сигнализации. Но опасность всегда остается.
Более удобным кажется пополняемый банковский вклад. При открытии вклада рекомендуем соблюдать следующие условия:
- Один из крупнейших банков.
Вы не гонитесь за прибылью по вкладу, а храните свой резервный фонд. - Возможность быстро снять деньги с вклада.
Никаких периодов заморозки и сроков по вкладу. - Управление вкладом через интернет банк.
Возможность перевести деньги на вашу карту без визита в банк.
Советы по созданию финансовой подушки безопасности:
- Начните откладывать деньги уже сегодня.
- Не имеет значения: сколько вам лет, какой у вас доход, есть ли риск потери работы, был ли у вас опыт накопления средств в прошлом. Запас денег нужен всегда, везде и всем.
- Не тратьте деньги из подушки без крайней необходимости. Финансовая подушка безопасности неприкосновенна. Не занимайте никому, особенно самому себе.
- Не стройте препятствий для получения денег, ваш главный инструмент — сила воли. Выработайте привычку не думать о деньгах из резервного фонда при появлении новых хотелок или внезапных бытовых расходах. Подушка только для экстренных случаев.
- Откладывайте хоть какую-то часть. Если текущий доход не позволяет вам откладывать 30%, 20% или даже 10% от своего бюджета в подушку безопасности, откладывайте 5%. Важно сформировать привычку накопления денег, ведь в итоге она сделает вас богатым.
- Начните формировать свой резервный фонд уже сегодня.
Пройдет время, и вы вспомните об этом, как об одном из своих самых важных решений в жизни.
Консультационный пункт защиты прав потребителей Филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Тверской области» в Вышневолоцком городском округе Тверской области
по адресу: г. Вышний Волочек, ул. Степана Разина, дом 39,
тел. 8-48233-5-84-84. Режим работы с 9.00 – 18.00 часов ежедневно кроме выходных.»
